Как банки проверяют транзакции клиентов на отмывание денег

Банки проверяют транзакции клиентов на отмывание денег с помощью финансового мониторинга (финмониторинга). www.moedelo.org Этот процесс регулируется Федеральным законом №115-ФЗ от 07.08.2001. www.moedelo.org

Процесс включает несколько этапов: www.sas.com

1. Автоматический контроль. www.sas.com Программа проверяет транзакции на наличие определённых формальных признаков подозрительных операций. www.sas.com Как именно проверять решает сам банк, но проверка должна учитывать все возможные риски, прописанные в нормативных документах. www.sas.com
2. Ручная проверка. www.sas.com partner.market.yandex.ru Если программа выявит подозрительные операции, перевод отправляется на ручную проверку. www.sas.com Сотрудник банка анализирует операцию: кто платит, кому, зачем, насколько всё прозрачно. partner.market.yandex.ru
3. Запрос документов и пояснений. www.moedelo.org Если какая-либо операция вызывает вопросы, банк запрашивает подтверждающие документы: договоры, счета, акты выполненных работ или иные обоснования. www.moedelo.org
4. Передача информации в Росфинмониторинг. www.moedelo.org Когда операция выглядит подозрительно с точки зрения закона, банк обязан передать данные в Росфинмониторинг — государственный орган, который занимается контролем за финансовыми операциями. www.moedelo.org

Некоторые признаки, которые могут указывать на незаконность операции: запутанный характер и отсутствие экономического смысла, заём под процент ниже ключевой ставки ЦБ РФ, внесение на счёт крупной суммы наличных, если это нехарактерно для деятельности клиента и другие. focus.kontur.ru