Как банки проверяют операции клиентов по 115-ФЗ?

Банки проверяют операции клиентов в рамках 115-ФЗ в три этапа: secrets.tinkoff.ru

1. Автоматический. secrets.tinkoff.ru Программа анализирует все операции. secrets.tinkoff.ru Если обнаружены подозрительные операции, начинается следующий этап проверки. secrets.tinkoff.ru
2. Ручной. secrets.tinkoff.ru Специалист вручную проверяет информацию, например, какой компании переведены деньги. secrets.tinkoff.ru Если у банка нет вопросов, он проводит платёж. secrets.tinkoff.ru Такая проверка требует минимум времени и часто проходит незамеченной для бизнеса. secrets.tinkoff.ru Если у специалиста возникли дополнительные вопросы, начинается следующий этап. secrets.tinkoff.ru
3. Дополнительный запрос. secrets.tinkoff.ru Банк может позвонить, чтобы задать вопросы о бизнесе или запросить документы. secrets.tinkoff.ru Во время запроса документов банк может наложить временные ограничения. secrets.tinkoff.ru Скорость завершения этого этапа зависит от того, насколько оперативно клиент ответит или предоставит документы. secrets.tinkoff.ru

Банк вправе требовать любые документы, которые нужны для проверки законности действий. alfabank.ru Конкретного списка нет, каждая ситуация рассматривается индивидуально. alfabank.ru Перечень возможных документов для ИП и ООО: alfabank.ru

• документы по сделке — контракты с партнёрами, акты, счета-фактуры; alfabank.ru
• декларации и бухгалтерская отчётность; alfabank.ru
• форма №6-НДФЛ или действующее штатное расписание; alfabank.ru
• выписки со счетов в других банках; alfabank.ru
• документы, которые покажут, на что снимались наличные — платёжки, чеки, авансовые отчёты и т. д.. alfabank.ru

Дополнительно банк может запросить письмо в произвольной форме с пояснением экономического смысла и характера проведённых действий. alfabank.ru Также банк вправе затребовать информацию о деловой репутации бизнесмена и отзывы от лиц, работавших с ним. alfabank.ru

Если банк сомневается в законности какой-либо операции, он вправе приостановить обслуживание счёта клиента и потребовать документы, подтверждающие легальность бизнеса. alfabank.ru