Как банки могут проверить легальность операций своих клиентов?

Банки проверяют легальность операций клиентов с помощью финансового мониторинга, который регулируется Федеральным законом от 07.08.2001 №115-ФЗ «О противодействии отмыванию доходов». focus.kontur.ru

Некоторые способы проверки:

• Идентификация клиентов. focus.kontur.ru Перед приёмом на обслуживание банк собирает необходимую информацию о клиенте, оценивает его уровень риска и включает эти данные в анкету. focus.kontur.ru
• Контроль операций. www.mtsbank.ru Банк обращает внимание на любую активность, которая не соответствует обычному «финансовому поведению» клиента. www.mtsbank.ru Например, проверяет операции с крупными или необычными суммами, переводы между связанными лицами без очевидной экономической цели и другие. www.mtsbank.ru
• Проверка переводов на предмет мошенничества. www.banki.ru Банк сверяется с признаками операции, осуществляемой без согласия клиента. www.banki.ru Это, например, нахождение данных получателя платежа в чёрном списке Центробанка — базе клиентов, когда-либо замеченных в подозрительных операциях. www.banki.ru
• Запрос документов. www.lockobank.ru Если банк усомнится в законности операций, он может заблокировать дистанционный доступ к счёту и попросить клиента предоставить документы и информацию о проводимой операции. e-kontur.ru

Некоторые операции, которые могут вызвать подозрения у банка:

• слишком большое количество платежей (более 30 в день); www.banki.ru
• переводы осуществляются в адрес более десяти физлиц в сутки или более 50 — в месяц; www.banki.ru
• небольшой временной промежуток (менее одной минуты) между зачислением средств на счёт и их переводом. www.banki.ru