Почему банки не требуют предварительных обоснований для закрытия счетов клиентов?

Банки могут закрывать счета клиентов без предварительных обоснований по инициативе кредитной организации в случаях, установленных законодательством. 25

Некоторые причины, по которым банк может инициировать закрытие счёта:

• Длительное отсутствие операций по счёту. 5 Финансовая организация может закрыть счёт, если в течение двух лет на нём не было средств, а баланс был нулевым (или отрицательным — если был подключён овердрафт). 5
• Нарушение клиентом законов РФ. 5 Например, согласно Федеральному закону №115-ФЗ «О противодействии легализации доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма», банк может инициировать закрытие расчётных счетов компании, если в течение календарного года банк два или более раз отказал клиенту в проведении какой-либо операции из-за подозрений, а клиент не смог предоставить документы, подтверждающие легальность своих операций. 5
• Нарушение закона №173-ФЗ «Об особенностях осуществления финансовых операций с иностранными гражданами и юридическими лицами». 5 Банк может закрыть счёт юрлица, если клиент — иностранное юридическое лицо, в течение 15 рабочих дней не сообщил информацию, которая помогла бы идентифицировать его как иностранного налогоплательщика, или если клиент, который является иностранным налогоплательщиком, не предоставил согласие на то, чтобы данные о его счёте были предоставлены в налоговый орган его страны. 5

При этом банк обязан уведомить клиента о желании расторгнуть договор, если причина расторжения заключается в уменьшении размера неснижаемого остатка. 2 Предупреждение должно быть отправлено минимум за 60 дней. 2