Банки блокируют операции клиентов по разным причинам, например:

• Подозрительная операция. 1 Если у операции есть признаки отмывания денег, полученных преступным путём, банк потребует объяснить, зачем и на каком основании проходят переводы. 1
• Подозрительный счёт получателя. 1 Для борьбы с мошенниками центр «ФинЦЕРТ» ведёт базу, куда попадают данные о подозрительных счетах и устройствах. 1 Если счёт, на который человек делает перевод, есть в базе, банк должен остановить операцию и уведомить клиента. 1
• Операция без согласия клиента. 1 Если банк считает, что операцию проводят без добровольного согласия клиента, её должны приостановить или отклонить. 1 Например, платёж делают через непривычное устройство или оператор связи сообщает банку о подозрительной активности в виде звонков и смс. 1
• Уголовное дело на получателя. 1 Правоохранительные органы и банки обмениваются данными онлайн. 1 Если на человека завели уголовное дело из-за обмана клиентов банка, он сразу попадает в базу «ФинЦЕРТа». 1 Если кто-то попытается отправить деньги человеку, на которого заведено дело и которого обвиняют в мошенничестве, операцию остановят. 1
• Сомнения в законности происхождения денег. 1 Банк вправе запросить у клиента документы, подтверждающие законность происхождения денег, по любой операции. 1 Например, если человек внёс на карту миллион рублей, а потом решил перевести его другому лицу или оплатить покупку, банк может приостановить операцию и потребовать объяснить, откуда появилась такая сумма. 1

Банки действуют в соответствии с рекомендациями Банка России и требованиями закона №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма». 2