Каким образом банковские учреждения предотвращают отмывание доходов?

Банковские учреждения предотвращают отмывание доходов с помощью финансового мониторинга. 1 Этот процесс регулируется Федеральным законом №115-ФЗ от 07.08.2001. 14

Финансовый мониторинг состоит из четырёх основных этапов: 1

1. Идентификация клиента при открытии счёта. 1 Банк проверяет личность и правовой статус клиента, сверяет информацию и оценивает риски. 1 Это позволяет исключить из оборота фиктивные или сомнительные компании. 1
2. Мониторинг операций. 1 После открытия счёта банк отслеживает движение средств. 1 Он анализирует, насколько операции соответствуют профилю деятельности клиента. 1 Например, могут насторожить крупные переводы наличными, частые операции с заграничными контрагентами или резкие изменения в объёмах поступлений. 1
3. Запрос документов и пояснений. 1 Если какая-либо операция вызывает вопросы, банк запрашивает подтверждающие документы: договоры, счета, акты выполненных работ или иные обоснования. 1 От скорости предоставления информации зависит, как быстро будет принято решение. 1
4. Передача информации в Росфинмониторинг. 1 Когда операция выглядит подозрительно с точки зрения закона, банк обязан передать данные в Росфинмониторинг — государственный орган, который занимается контролем за финансовыми операциями. 1

Также банки имеют право отказывать в открытии счетов, вкладов или проведении операций клиентам, чья добросовестность вызывает сомнения. 4