Какие права и обязанности возникают у банков при списание денежных средств со счета клиента?

В общем случае банк списывает денежные средства со счёта клиента на основании его распоряжения (п. 1 ст. 854 Гражданского кодекса РФ). finance.rambler.ru www.advgazeta.ru

Некоторые ситуации, когда банк может списать деньги без согласия клиента (п. 2 ст. 854 ГК РФ): finance.rambler.ru

• Судебные и исполнительные документы. finance.rambler.ru Банк обязан списать деньги по решению суда или иному исполнительному документу. finance.rambler.ru Например, если клиент проиграл суд и против него выдан исполнительный лист, банк должен списать нужную сумму со счёта и перевести взыскателю. finance.rambler.ru
• Подозрение в мошенничестве или отмывании денег. finance.rambler.ru Банк может заблокировать или списать средства по требованию Росфинмониторинга, если есть такое подозрение. finance.rambler.ru
• Технические ошибки и излишнее зачисление. finance.rambler.ru Если деньги ошибочно зачислены на счёт, банк может вернуть их. finance.rambler.ru
• Банковские комиссии и обслуживание. finance.rambler.ru Средства могут быть списаны банком в счёт погашения задолженности по договору с самим банком. finance.rambler.ru Например, если у клиента есть кредит в этом же банке, а в договоре прописано право на безакцептное списание, банк может списать деньги для погашения просроченного платежа. finance.rambler.ru
• Налоговые, страховые взносы и таможенные платежи (только для ИП и юрлиц). finance.rambler.ru Налоговая инспекция может направить в банк инкассовое поручение на списание налогов, пеней и штрафов. finance.rambler.ru В этом случае согласие клиента не требуется — достаточно наличия долга и соответствующего решения налоговой. finance.rambler.ru

Некоторые обязанности банка при списании средств со счёта клиента:

• выполнять распоряжения владельца счёта о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счёта и проведении других операций; legalacademy.ru www.advgazeta.ru
• не устанавливать не предусмотренные законом или договором банковского счёта ограничения прав клиента распоряжаться денежными средствами и использовать их по своему усмотрению; legalacademy.ru www.advgazeta.ru
• выплачивать проценты за пользование денежными средствами, находящимися на банковском счёте клиента, если иное не предусмотрено договором; legalacademy.ru
• хранить банковскую тайну; legalacademy.ru
• информировать о произведённом зачёте взаимных требований. legalacademy.ru

Права и обязанности банка при списании средств со счёта клиента регулируются договором банковского счёта и законодательством, в частности статьёй 848 и 854 ГК РФ. legalacademy.ru web.archive.org