Система финмониторинга в Сбербанке работает следующим образом: служба финансового мониторинга автоматически фиксирует сомнительные операции по счетам. 4 Всё, что попало под подозрение, передаётся сотрудникам-экспертам, которые анализируют каждую ситуацию индивидуально. 4

Для определения уровня риска банк использует внутреннюю методику, учитывая оценку и рекомендации Центрального банка РФ. 2 При этом он обращает внимание на налоговую нагрузку, объёмы переводов, снятия наличных и другие факторы. 2

Если у банка возникают вопросы к операциям клиента, он запрашивает у компании подтверждающие документы. 3 Например, если регулярные снятия наличных покажутся подозрительными, банк попросит предоставить накладные и чеки об оплате товара. 3 Если банк убеждается, что операции законны, проблема снимается и ограничения не применяются. 3

Если предприниматель игнорирует запрос банка и не предоставляет информацию о деятельности бизнеса, то банк может ограничить дистанционное обслуживание, отказать в операциях, по которым не представлены документы, и даже расторгнуть договор в одностороннем порядке. 3

Узнать о возможных рисках блокировки можно, например, в личном кабинете интернет-банка СберБизнес в профиле клиента. 3 Цветовой индикатор указывает на вероятность проверки по 115-ФЗ: 3

• Зелёный цвет означает низкий уровень риска: всё в порядке, бизнес не вызывает вопросов у банка. 23
• Жёлтый цвет означает средний уровень риска: у банка могут возникнуть вопросы к операциям по счёту. 23
• Красный цвет означает высокий уровень риска: есть негативные факторы, стоит обратиться в банк для уточнения деталей и исправления ситуации. 2

Также в Сбербанке работает специальная выделенная горячая линия, где предприниматели могут бесплатно получить консультацию по вопросам 115-ФЗ. 3