Как работает система фильтрации платежей в современных банках

Система фильтрации платежей в современных банках (антифрод) работает в несколько этапов: robokassa.com

1. Сбор данных. robokassa.com Система получает информацию о переводах, активности пользователей, устройствах и других параметрах. robokassa.com
2. Анализ. robokassa.com Данные проходят через алгоритмы и модели, которые выявляют аномалии и подозрительные паттерны. robokassa.com
3. Принятие решений. robokassa.com При выявлении подозрительных действий программа принимает решение о блокировке, подтверждении или дополнительной проверке транзакции или активности. robokassa.com
4. Обучение. robokassa.com Антифрод постоянно обучается на новых данных, чтобы более эффективно выявлять новые виды мошенничества. robokassa.com

Первичная проверка и фильтры — это первый этап работы антифрода, который включает анализ основных параметров денежных операций. robokassa.com Например, программа проверяет информацию о карте, IP-адрес пользователя, с которого происходит платёж, геолокацию и другие данные. robokassa.com На этом этапе система может блокировать операции, которые кажутся подозрительными или не соответствуют обычному поведению клиента. robokassa.com

Второй этап — проверка дополнительных сведений о держателе карты. www.iphones.ru Это данные карты, история расчётов, сведения о похожих операциях. www.iphones.ru Здесь транзакция получает основные баллы и рейтинг: от «красного» (практически наверняка фрод) до «зелёного» (скорее всего, не фрод). www.iphones.ru

После проверки фильтрами система устанавливает метки на каждую операцию: trends.rbc.ru

• Зелёная — «одобрено», мошенничество маловероятно. trends.rbc.ru Например, когда пользователь ежемесячно оплачивает коммунальные услуги, и транзакции проводятся примерно на одну и ту же сумму. trends.rbc.ru
• Жёлтая — «требуется проверка», есть вероятность мошенничества. trends.rbc.ru Например, когда с одного счёта небольшие одинаковые суммы уходят на несколько других счетов. trends.rbc.ru
• Красная — «опасность мошенничества», когда действия пользователя нетипичны. trends.rbc.ru Например, клиент обналичивает 1,5 млн рублей, в то время как его обычный лимит был не более 70 тыс. в месяц. trends.rbc.ru

Подозрительную операцию по карте клиента, которой антифрод-система присвоила красную метку, банк приостанавливает. xn--80apaohbc3aw9e.xn--p1ai После этого начинается расследование: банк может позвонить клиенту или прислать смс. xn--80apaohbc3aw9e.xn--p1ai Если человек подтверждает операцию, то красная метка снимается. xn--80apaohbc3aw9e.xn--p1ai Если клиент сообщает, что не проводит по карте в данный момент никаких действий, то операция блокируется. xn--80apaohbc3aw9e.xn--p1ai