Как работает система 115-ФЗ для предотвращения отмывания денег?

Система 115-ФЗ для предотвращения отмывания денег работает так: банки контролируют операции клиентов и могут блокировать подозрительные. www.banki.ru Под подозрение могут попасть как компании, так и обычные люди. www.banki.ru

Процесс проходит в три этапа: finuslugi.ru

1. Автоматическая проверка. finuslugi.ru Специальные алгоритмы анализируют операции. finuslugi.ru Если платёж выглядит стандартно, он проходит без задержек. finuslugi.ru Подозрительные операции направляются на следующий этап проверки. finuslugi.ru
2. Анализ специалистом. finuslugi.ru Сотрудник банка изучает детали операции. finuslugi.ru Если всё в порядке, платёж одобряется. finuslugi.ru
3. Запрос документов. finuslugi.ru Если у специалиста банка остаются вопросы, он свяжется с клиентом для получения пояснений и документов. finuslugi.ru На этом этапе могут быть наложены временные ограничения. finuslugi.ru

Некоторые сигналы для проверки:

• крупные и регулярные переводы со счёта без понятного делового смысла; www.banki.ru
• снятие наличных, если оно занимает слишком большую долю оборота — обычно больше 30%; www.banki.ru
• низкая налоговая нагрузка, например, когда компания с большими оборотами платит меньше 1% налогов; www.banki.ru
• транзитные операции, когда деньги поступают на счёт и тут же уходят дальше; www.banki.ru
• переводы в офшорные юрисдикции без договоров или делового обоснования. www.banki.ru

Если у банка возникает подозрение, что деньги связаны с незаконной деятельностью, он обязан в течение трёх дней передать информацию в Росфинмониторинг. finuslugi.ru

Контроль за исполнением закона 115-ФЗ осуществляет Банк России и Росфинмониторинг. www.rbc.ru За несоблюдение норм предусмотрена административная и уголовная ответственность. www.rbc.ru