Платформа «Знай своего клиента» (ЗСК) в банковском секторе работает следующим образом: 1

1. Банк России собирает данные о юридических лицах, индивидуальных предпринимателях и их финансовых операциях. 1 Информацию передают кредитные организации и государственные органы, например налоговая служба, таможня и Росфинмониторинг. 1
2. Центробанк систематизирует сведения из разных источников, проводит аналитику, присваивает компаниям уровни риска и предоставляет пользователям доступ к информационной базе. 1
3. Между коммерческими банками и ЗСК происходит двусторонний обмен данными. 1 Согласно закону №115-ФЗ, кредитные организации передают в информационную систему Центробанка сведения о составе и объёме клиентской базы. 1 ЦБ регулярно пополняет и обновляет информацию. 1
4. От платформы банки получают данные о рисках участия клиентов в подозрительных операциях. 1

Банк России присваивает юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям одну из трёх групп риска: 1

• «Зелёная». 1 Компании с низким риском добросовестно ведут бизнес и не участвуют в подозрительных операциях. 1
• «Жёлтая». 1 Клиенты со средним риском были замечены в единичных сомнительных операциях, но в основном их хозяйственная деятельность не вызывает подозрений. 1
• «Красная». 1 Юрлицо или ИП с высоким риском регулярно проводят подозрительные операции. 1

С помощью данных платформы ЗСК коммерческие банки строят работу с клиентами. 1 Например, компаниям из «зелёной» категории нельзя отказать в проведении платежей, если они перечисляют деньги контрагентам с низким уровнем риска. 1 Также банк не может расторгнуть с ними договор обслуживания в одностороннем порядке. 1

Информация платформы ЗСК является для банков вспомогательной, окончательную оценку о добросовестности бизнеса своих клиентов с точки зрения антиотмывочного законодательства они должны присваивать самостоятельно. 3