Как работает платформа Знай своего клиента в банковском секторе?
Платформа «Знай своего клиента» (ЗСК) в банковском секторе работает следующим образом: www.softlab.ru
- Банк России собирает данные о юридических лицах, индивидуальных предпринимателях и их финансовых операциях. www.softlab.ru Информацию передают кредитные организации и государственные органы, например налоговая служба, таможня и Росфинмониторинг. www.softlab.ru
- Центробанк систематизирует сведения из разных источников, проводит аналитику, присваивает компаниям уровни риска и предоставляет пользователям доступ к информационной базе. www.softlab.ru
- Между коммерческими банками и ЗСК происходит двусторонний обмен данными. www.softlab.ru Согласно закону №115-ФЗ, кредитные организации передают в информационную систему Центробанка сведения о составе и объёме клиентской базы. www.softlab.ru ЦБ регулярно пополняет и обновляет информацию. www.softlab.ru
- От платформы банки получают данные о рисках участия клиентов в подозрительных операциях. www.softlab.ru
Банк России присваивает юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям одну из трёх групп риска: www.softlab.ru
- «Зелёная». www.softlab.ru Компании с низким риском добросовестно ведут бизнес и не участвуют в подозрительных операциях. www.softlab.ru
- «Жёлтая». www.softlab.ru Клиенты со средним риском были замечены в единичных сомнительных операциях, но в основном их хозяйственная деятельность не вызывает подозрений. www.softlab.ru
- «Красная». www.softlab.ru Юрлицо или ИП с высоким риском регулярно проводят подозрительные операции. www.softlab.ru
С помощью данных платформы ЗСК коммерческие банки строят работу с клиентами. www.softlab.ru Например, компаниям из «зелёной» категории нельзя отказать в проведении платежей, если они перечисляют деньги контрагентам с низким уровнем риска. www.softlab.ru Также банк не может расторгнуть с ними договор обслуживания в одностороннем порядке. www.softlab.ru
Информация платформы ЗСК является для банков вспомогательной, окончательную оценку о добросовестности бизнеса своих клиентов с точки зрения антиотмывочного законодательства они должны присваивать самостоятельно. cbr.ru
