Как происходит проверка банковских переводов по закону 115-ФЗ?

Проверка банковских переводов по закону 115-ФЗ обычно происходит в три этапа: 2

1. Автоматическая проверка. 25 Все операции анализируются специальными алгоритмами. 2 Система смотрит на сумму, частоту, тип платежа. 5 Если операция выделяется, то она попадает в список подозрительных. 5
2. Анализ специалистом. 2 Сотрудник банка смотрит детали операции: кто отправитель, кому идут деньги, есть ли подобные переводы в прошлом. 2 Если всё в порядке, платёж одобряют. 2
3. Запрос документов. 2 Если у банка остались вопросы, клиенту могут позвонить или отправить запрос. 2 Банк попросит подтвердить перевод. 2 В более сложных случаях — предоставить договор, чек или другой документ, который подтвердит причину перевода. 2

Чаще всего банки проверяют некоторые виды переводов, например: переводы по СБП (особенно между незнакомыми людьми), пополнение карты наличными на крупные суммы и дальнейшие переводы, получение больших переводов от нерезидентов РФ, сборы денег на личную карту. 2

Под пристальное внимание попадают платежи, которые не соответствуют обычному «финансовому поведению» или связаны с рисками. 2