Банковская система определяет финансовую надёжность клиента с помощью скоринга. 25 Это метод анализа заёмщика и выявления рисков, при котором специальная программа сравнивает информацию о клиенте с базовыми требованиями и выдаёт скоринговый балл — показатель надёжности заёмщика. 2

Некоторые методы скоринга:

• Проверка на соответствие требованиям к заёмщику. 2 Система сравнивает информацию из анкеты с базовыми требованиями и, если заявитель не соответствует указанным параметрам, автоматически отклоняет заявку. 2
• Проверка платёжеспособности. 2 Система формирует «портрет» потенциального заёмщика и сравнивает его с профилями из клиентской базы банка. 2 Это позволяет смоделировать будущее поведение заявителя и спрогнозировать, как он будет выплачивать задолженность. 2
• Расчёт балла. 2 По каждому пункту проверки рассчитывается балл, причём у разных параметров может быть разный вес. 2 Например, сумма постоянного дохода может быть важнее, чем трудовой стаж на последнем месте работы. 2 После определения баллов по всем пунктам система вычисляет итоговый скоринг-балл, который сравнивается с пороговым значением для конкретной программы кредитования. 2

Также для оценки финансовой надёжности клиента банк может проводить финансовый анализ. 3 Для этого у заёмщика запрашивают финансовые отчёты и отчётность. 3 На основании этих документов банк рассчитывает показатели финансового состояния заёмщика и проверяет их на соответствие нормативам. 3

Алгоритмы и методы скоринга в разных финансовых организациях различаются, каждый банк обращает внимание на свой набор параметров. 2