Как банки проверяют клиентов при обмене валюты?

Банки проводят проверку клиентов при обмене валюты в соответствии с законом №115-ФЗ от 07.08.2001 «О противодействии легализации доходов». boostra.ru

Процесс включает несколько этапов: boostra.ru

1. Сбор документов. boostra.ru Клиент предоставляет паспорт, банк снимает копии. boostra.ru Для физических лиц записывают ФИО, дату и место рождения, гражданство, адрес, ИНН, СНИЛС. boostra.ru Для ИП и компаний — расширенный пакет (ОГРН, учредительные документы, данные руководителя). boostra.ru
2. Проверка подлинности. boostra.ru Банк сверяет данные с базами МВД, ФНС, Росреестра, проверяет стоп-листы Росфинмониторинга и санкционные списки. boostra.ru
3. Оценка рисков. boostra.ru Банк присваивает уровень риска (низкий, средний, высокий) по критериям: вид деятельности, география операций, связь с оффшорами. boostra.ru Высокорисковые клиенты получают усиленный контроль. boostra.ru
4. Фиксация данных. boostra.ru Информация вносится в систему банка, формируется досье. boostra.ru Документы хранятся минимум 5 лет после закрытия счёта. boostra.ru
5. Мониторинг операций. boostra.ru После открытия счёта банк следит за транзакциями. boostra.ru Необычные операции требуют объяснений, при подозрениях — сообщение в Росфинмониторинг. boostra.ru

Для обмена валюты до 40 тысяч рублей достаточно предъявить паспорт, данные не фиксируются. boostra.ru При обмене сумм, превышающих 1 миллион рублей, банк может запросить подтверждение дохода. finance.rambler.ru Это могут быть справка с места работы, договор о продаже недвижимости, выписка из ЕГРН, выписка с банковского счёта или вклада, договор дарения, свидетельство о наследстве. finance.rambler.ru