Как банки проверяют клиентов на предмет отмывания денег?

Банки проверяют клиентов на предмет отмывания денег с помощью системы финансового мониторинга, которая включает поэтапный контроль транзакций: www.sas.com

1. Автоматический контроль. www.sas.com Программа проверяет транзакции на наличие определённых формальных признаков подозрительных операций. www.sas.com Как именно проверять решает сам банк, но проверка должна учитывать все возможные риски, прописанные в нормативных документах. www.sas.com
2. Ручная проверка. www.sas.com Если программа выявит подозрительные операции, информация передаётся на обработку специалисту, который просматривает дополнительные сведения. www.sas.com
3. Запрос документов у клиента. www.sas.com Если специалист посчитает транзакцию подозрительной, у отправителя денег могут запросить документы, подтверждающие транзакцию — договор на поставку товара или оказание услуг, квитанцию с информацией о поступлении этих денег и другие документы. www.sas.com

Некоторые операции не проверяются или проверяются в упрощённом режиме. www.sas.com Например, если это денежный перевод без открытия счёта на сумму до 15 тысяч рублей, или покупка иностранной валюты или драгоценных металлов на сумму до 40 тысяч рублей, или покупка недвижимости на сумму до 3 миллионов рублей. www.sas.com

Банки руководствуются федеральным законом 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов…» и дополнительными критериями Центробанка. www.lockobank.ru