Банки проверяют клиентов на предмет отмывания денег с помощью системы финансового мониторинга, которая включает поэтапный контроль транзакций: 1

1. Автоматический контроль. 1 Программа проверяет транзакции на наличие определённых формальных признаков подозрительных операций. 1 Как именно проверять решает сам банк, но проверка должна учитывать все возможные риски, прописанные в нормативных документах. 1
2. Ручная проверка. 1 Если программа выявит подозрительные операции, информация передаётся на обработку специалисту, который просматривает дополнительные сведения. 1
3. Запрос документов у клиента. 1 Если специалист посчитает транзакцию подозрительной, у отправителя денег могут запросить документы, подтверждающие транзакцию — договор на поставку товара или оказание услуг, квитанцию с информацией о поступлении этих денег и другие документы. 1

Некоторые операции не проверяются или проверяются в упрощённом режиме. 1 Например, если это денежный перевод без открытия счёта на сумму до 15 тысяч рублей, или покупка иностранной валюты или драгоценных металлов на сумму до 40 тысяч рублей, или покупка недвижимости на сумму до 3 миллионов рублей. 1

Банки руководствуются федеральным законом 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов…» и дополнительными критериями Центробанка. 5