Банки проверяют бенефициарных владельцев клиентов в рамках идентификации и оценки рисков сотрудничества. 12

Некоторые способы, как банки устанавливают информацию о бенефициарах:

• Включение в договор с клиентом обязанности представлять сведения о бенефициарных владельцах. 34
• Анкетирование клиента. 34 Банк направляет запрос с учётом перечня сведений, необходимых для идентификации бенефициарного владельца. 3
• Изучение учредительных документов клиентов-юридических лиц. 34
• Устный опрос клиента с занесением информации в его анкету. 34
• Использование внешних источников информации. 3 Например, общедоступные средства массовой информации, интернет, коммерческие базы данных. 3

При оценке клиента банки обращают внимание на:

• выписку из ЕГРЮЛ; 1
• информацию о конечных бенефициарах, включая их гражданство, дату рождения, паспортные данные, визы, адрес места жительства, ИНН; 1
• наличие задолженности по налоговым платежам; 1
• наличие лицензируемых видов деятельности; 1
• сведения о финансовом положении и основных видах деятельности; 1
• соответствие заявленной деятельности клиента его ОКВЭД; 1
• наличие сайта и нет ли этого сайта в списке запрещённых; 1
• оценку ЦБ уровня риска совершения подозрительных операций; 1
• цель установления и предполагаемый характер деловых отношений с банком; 1
• ориентирована ли деятельность клиента на частое снятие денежных средств; 1
• есть ли офисное помещение, склады и другие. 1

Цель идентификации — оценить риск того, что клиент проведёт операцию, которая относится к легализации незаконных доходов и финансированию терроризма. 2 Если исход проверки вызовет подозрения, банк имеет право расторгнуть договор банковского счёта. 2