Как банки осуществляют проверку клиентов в рамках требований Федерального закона 115-ФЗ?

Банки осуществляют проверку клиентов в рамках требований Федерального закона 115-ФЗ, анализируя все операции в своей системе в поисках подозрительных платежей и транзакций. skillbox.ru

Обычно проверка проходит по следующему алгоритму: skillbox.ru

1. Определение подозрительной операции. skillbox.ru В большинстве коммерческих банков этот процесс автоматизирован. skillbox.ru Компьютерная программа оценивает все операции по критериям, установленным банком, и, если находит подозрительную, откладывает её выполнение и передаёт сотруднику банка для проведения дополнительного анализа. skillbox.ru
2. Уведомление клиента. skillbox.ru Банк сообщает клиенту о том, что операция приостановлена до получения дополнительных разъяснений. skillbox.ru Чаще всего — в пуш-уведомлении в банковском приложении. skillbox.ru
3. Расследование. skillbox.ru Банк запрашивает доказательства того, что операция законна и её совершает именно владелец счёта. skillbox.ru В зависимости от ситуации он может попросить предоставить, например, договор с контрагентом, договор купли-продажи имущества, счета или переписку с получателем денег. skillbox.ru
4. Принятие решения банком. skillbox.ru Если клиент предоставил запрошенные документы и доказал, что операция обоснованна и законна, банк её проводит. skillbox.ru Это может произойти через несколько часов или дней с момента приостановки — всё зависит от того, как быстро отвечает клиент. skillbox.ru

Кроме 115-ФЗ, банки используют правила внутреннего контроля и методические рекомендации от Банка России. www.psbank.ru Это помогает выявлять нетипичные и сомнительные действия, даже если формально они не попадают в основной перечень. www.psbank.ru