Банки блокируют сомнительные транзакции клиентов в рамках финансового мониторинга, который регулируется законом №115-ФЗ «О противодействии легализации доходов». www.moedelo.org www.vbr.ru
Обычно проверка счёта проходит в три этапа: www.vbr.ru
- Автоматическая проверка. www.vbr.ru Все операции анализируются специальными алгоритмами. www.vbr.ru Если платёж выглядит стандартно, он проходит без задержек. www.vbr.ru При подозрениях перевод отправляется на ручную проверку. www.vbr.ru
- Анализ специалистом. www.vbr.ru Сотрудник банка смотрит детали операции: кто отправитель, кому идут деньги, есть ли подобные переводы в прошлом. www.vbr.ru Если всё в порядке, платёж одобряют. www.vbr.ru
- Запрос документов. www.vbr.ru Если у банка остались вопросы, клиенту могут позвонить или отправить запрос. www.vbr.ru Банк попросит подтвердить перевод. www.vbr.ru В более сложных случаях — предоставить договор, чек или другой документ, который подтвердит причину перевода. www.vbr.ru
Некоторые ситуации, когда банк может заблокировать транзакцию:
- Частые переводы от разных людей. www.vbr.ru Если на карту регулярно поступают деньги от множества отправителей, банк может заподозрить нелегальную предпринимательскую деятельность. www.vbr.ru
- Крупные суммы без явных причин. www.vbr.ru Например, если клиент обычно переводит 5 000–10 000 рублей, а затем внезапно отправляет 2 миллиона, это вызывает вопросы у банка. www.vbr.ru
- Переводы за границу. www.vbr.ru Особенно если клиент никогда раньше не отправлял деньги в другую страну. www.vbr.ru
- Операции с подозрительными счетами. www.vbr.ru Банки блокируют переводы, если видят, что получатель связан с офшорами, нелегальными компаниями или финансовыми махинациями. www.vbr.ru
Если операция выглядит подозрительно с точки зрения закона, банк обязан передать данные в Росфинмониторинг — государственный орган, который занимается контролем за финансовыми операциями. www.moedelo.org