Как банки могут блокировать сомнительные транзакции клиентов?

Банки блокируют сомнительные транзакции клиентов в рамках финансового мониторинга, который регулируется законом №115-ФЗ «О противодействии легализации доходов». 12

Обычно проверка счёта проходит в три этапа: 2

1. Автоматическая проверка. 2 Все операции анализируются специальными алгоритмами. 2 Если платёж выглядит стандартно, он проходит без задержек. 2 При подозрениях перевод отправляется на ручную проверку. 2
2. Анализ специалистом. 2 Сотрудник банка смотрит детали операции: кто отправитель, кому идут деньги, есть ли подобные переводы в прошлом. 2 Если всё в порядке, платёж одобряют. 2
3. Запрос документов. 2 Если у банка остались вопросы, клиенту могут позвонить или отправить запрос. 2 Банк попросит подтвердить перевод. 2 В более сложных случаях — предоставить договор, чек или другой документ, который подтвердит причину перевода. 2

Некоторые ситуации, когда банк может заблокировать транзакцию:

• Частые переводы от разных людей. 2 Если на карту регулярно поступают деньги от множества отправителей, банк может заподозрить нелегальную предпринимательскую деятельность. 2
• Крупные суммы без явных причин. 2 Например, если клиент обычно переводит 5 000–10 000 рублей, а затем внезапно отправляет 2 миллиона, это вызывает вопросы у банка. 2
• Переводы за границу. 2 Особенно если клиент никогда раньше не отправлял деньги в другую страну. 2
• Операции с подозрительными счетами. 2 Банки блокируют переводы, если видят, что получатель связан с офшорами, нелегальными компаниями или финансовыми махинациями. 2

Если операция выглядит подозрительно с точки зрения закона, банк обязан передать данные в Росфинмониторинг — государственный орган, который занимается контролем за финансовыми операциями. 1