Как банки используют 'черные списки' клиентов для управления рисками?

Банки используют «чёрные списки» клиентов для управления рисками, чтобы не допускать использования денег, полученных незаконным путём. 2

Некоторые способы применения чёрных списков:

• Внутрибанковский список. 1 В нём находится информация о клиентах, которые нарушали свои обязательства или вызывали подозрения у сотрудников банка. 1 Длительное нахождение в таком списке приводит к отказам в кредитах или других услугах внутри финансового учреждения. 1
• Перечень сведений службы судебных приставов. 1 В него заносят граждан, с которых в судебном порядке взыскивали задолженность. 1 Большинство банков проверяет своих клиентов по этой базе данных. 1
• Отчёты бюро кредитных историй. 1 В них попадают сведения из кредитных организаций обо всех физических лицах и компаниях, которые когда-либо брали займы. 1 На основании этих данных формируют кредитный рейтинг заёмщика. 1
• Чёрный список Росфинмониторинга. 1 В него попадают все нарушения, которые связаны с законом 115-ФЗ «О легализации доходов, полученных преступным путём». 1

Если клиент попадает в чёрный список, банк может как минимум просить у него дополнительные документы и пояснения при проведении операций или открытии счёта. 2 Как максимум — отказывать в обслуживании вообще. 2

При этом информация в чёрных списках конфиденциальна, банк может и не уведомлять клиента о включении в список. 1