Банки проверяют кредитные истории клиентов для предварительного одобрения кредита следующим образом:

1. Делают запрос в бюро кредитных историй (БКИ). 2 В нём собираются данные о заёмщиках от всех кредиторов, выдававших заём ранее. 1 В базу бюро поступают сведения и о действующих кредитных договорах. 1
2. Анализируют присланный отчёт. 2 Он содержит анкетные данные, информацию о непогашенных и закрытых кредитах. 2 Анализируется дисциплина погашения задолженностей. 2 В случае обнаружения многократных, длительных просрочек банк с большой вероятностью откажет в оформлении нового займа. 2
3. Используют скоринговую модель. 35 Она анализирует данные всех предыдущих клиентов, которые брали кредит, и сопоставляет их с информацией о выданных кредитах. 3 За каждый пункт анкеты начисляется скоринговый балл, рассчитанный с использованием статистических и математических методов. 3 Для положительного решения нужно набрать определённое число баллов. 3

Кроме того, банк может провести ручную проверку достоверности информации, предоставленной возможным заёмщиком. 1 Например, позвонить клиенту по телефону для уточнения данных, проверить контакты, указанные в заявке, социальные сети, уточнить у работодателя достоверность предоставленных данных, визуально проверить подлинность документов. 1

Единого утверждённого алгоритма проверки нет, каждый банк разрабатывает собственные системы и схемы. 5