Банки временно блокируют операции при подозрениях на мошенничество для защиты клиентов от финансовых мошенников. 13

По требованию 161-ФЗ банки проверяют клиентов и их операции, сверяя их с базой данных Центрального банка, где хранится информация о мошенниках и лицах, причастных к незаконной деятельности. 1

Некоторые причины, по которым банк может заблокировать операцию:

• Подозрительный счёт получателя. 2 Для борьбы с мошенниками центр «ФинЦЕРТ» ведёт базу, куда попадают данные о подозрительных счетах и устройствах. 2 Если счёт, на который человек делает перевод, есть в базе, банк должен остановить операцию и уведомить клиента. 2
• Операция без согласия клиента. 2 Если банк считает, что операцию проводят без добровольного согласия клиента, её должны приостановить или отклонить. 2 Например, платёж делают через непривычное устройство или оператор связи сообщает банку о подозрительной активности в виде звонков и смс. 2
• Уголовное дело на получателя. 2 Правоохранительные органы и банки обмениваются данными онлайн. 2 Если на человека завели уголовное дело из-за обмана клиентов банка, он сразу попадает в базу «ФинЦЕРТа». 2 Если кто-то попытается отправить деньги человеку, на которого заведено дело и которого обвиняют в мошенничестве, операцию остановят. 2
• Сомнения в законности происхождения денег. 2 Банк вправе запросить у клиента документы, подтверждающие законность происхождения денег, по любой операции. 2 Например, если человек внёс на карту миллион рублей, а потом решил перевести его другому лицу или оплатить покупку, банк может приостановить операцию и потребовать объяснить, откуда появилась такая сумма. 2

Операцию банк может приостановить на срок до двух рабочих дней для проверки подозрительной операции. 1 Если клиент не выходит на связь или операция признаётся мошеннической, карта или счёт могут быть заблокированы на срок до 30 дней. 1