Чтобы избежать блокировки по 115-ФЗ, рекомендуется:

• Следить за налоговой нагрузкой. 1 Налоги должны составлять не менее 1% от общего оборота компании, желательно, чтобы показатель был даже выше — например, 2–3%. 1 Так банк сможет убедиться, что налоги уплачиваются с каждой суммы, поступающей на расчётный счёт. 1
• Контролировать объём снятия наличных. 1 Показатель не должен превышать 30–40% от общей суммы поступлений на расчётный счёт. 1
• Следить за количеством переводов физлицам. 1 Переводы денежных средств на карты физических лиц рассматриваются банками как снятие наличных с расчётного счёта. 1
• Проверять контрагентов. 67 Перед работой с новой компанией нужно убедиться, что это реальная организация, которая ведёт деятельность законно и у неё нет проблем с деловой репутацией. 6
• Сообщать банку и налоговой об изменениях в бизнесе. 2 Например, если добавился новый вид деятельности, поменялся адрес или назначен новый директор. 2

Некоторые обязательные меры в рамках 115-ФЗ для юридических лиц и ИП:

• соблюдать действующее законодательство о налогах и сборах; 4
• соответствовать ОКВЭДам при проведении платежей; 4
• избегать недостоверности сведений в ЕГРЮЛ; 4
• обеспечивать документальное подтверждение платежей; 4
• подробно указывать назначение платежа; 4
• избегать работы с сомнительными контрагентами. 4

Если банк всё же заблокировал счёт, а клиент полагает, что оснований для этого не было, можно обратиться с иском в арбитражный суд. 7