В чем заключаются ключевые различия между платежными и персональными смарт-картами?

Возможно, имелись в виду различия между смарт-картами, которые используются для разных целей, например, для платежей и для личных задач. Некоторые возможные различия:

• Функции: платёжные смарт-карты могут выполнять функцию электронного кошелька, на них загружают информацию о средствах, которыми владелец может расплачиваться в различных торговых точках. ru.wikipedia.org ru.ruwiki.ru Персональные смарт-карты могут хранить, например, пароли, ключи доступа, пользовательские профили, электронные сертификаты и другие конфиденциальные данные, которые нужны для авторизации пользователя при получении доступа к ресурсам. www.banki.ru
• Область применения: платёжные смарт-карты чаще используются в финансовой сфере, в то время как персональные — в разных областях, где нужно удостоверить подлинность обладателя карты, например, в системах контроля доступа или в цифровой идентификации. ru.wikipedia.org habr.com
• Установленные программы: некоторые смарт-карты выпускаются с заранее установленными программами, которые предназначены для исполнения конкретных функций и не подлежат изменению, дополнению или удалению. habr.com На других картах операционная система и приложения разделены, поэтому данные на них можно обновлять и перезаписывать. securityrussia.com

Таким образом, ключевые различия между платёжными и персональными смарт-картами заключаются в их функциях и сферах применения.