Как работают современные антифрод-системы для защиты банковских операций?

Современные антифрод-системы для защиты банковских операций работают на основе анализа большого массива данных. 4 Система анализирует запрос и определяет, насколько поведение клиента подозрительно или нетипично. 5

Процесс работы антифрод-системы обычно включает несколько этапов: 1

1. Сбор данных. 1 Система получает информацию о переводах, активности пользователей, устройствах и других параметрах. 1
2. Анализ. 1 Данные проходят через алгоритмы и модели, которые выявляют аномалии и подозрительные паттерны. 1
3. Принятие решений. 1 При выявлении подозрительных действий программа принимает решение о блокировке, подтверждении или дополнительной проверке транзакции или активности. 1
4. Обучение. 1 Антифрод постоянно обучается на новых данных, чтобы более эффективно выявлять новые виды мошенничества. 1

Некоторые этапы работы антифрод-системы:

• Первичная проверка и фильтры. 1 Программа проверяет информацию о карте, IP-адрес пользователя, с которого происходит платёж, геолокацию и другие данные. 1 На этом этапе система может блокировать операции, которые кажутся подозрительными или не соответствуют обычному поведению клиента. 1
• Применение машинного обучения. 1 Система обучается на примерах реальных сделок, выявляя паттерны и аномалии, характерные для мошеннических действий. 1 Это позволяет более точно определять подозрительные операции и минимизировать количество ложных срабатываний. 1
• Финальная проверка: метки. 2 После проверки фильтрами, система устанавливает метки на каждую операцию. 2 Зелёная метка означает «одобрено», мошенничество маловероятно, жёлтая — «требуется проверка», есть вероятность мошенничества. 2

Если операция кажется подозрительной, банк временно блокирует её и предлагает клиенту пройти дополнительную аутентификацию — ответить на видеозвонок или ввести код из СМС. 5 После подтверждения транзакция продолжится. 5 Если же код не поступил, операция останется замороженной. 5