Современные антифрод-системы работают на основе заданных правил и алгоритмов, которые помогают выявлять подозрительные операции в режиме реального времени. 2

Процесс работы антифрод-системы обычно включает несколько этапов: 3

1. Сбор данных. 3 Система получает информацию о переводах, активности пользователей, устройствах и других параметрах. 3
2. Анализ. 3 Данные проходят через алгоритмы и модели, которые выявляют аномалии и подозрительные паттерны. 3
3. Принятие решений. 3 При выявлении подозрительных действий программа принимает решение о блокировке, подтверждении или дополнительной проверке транзакции или активности. 3
4. Обучение. 3 Антифрод постоянно обучается на новых данных, чтобы более эффективно выявлять новые виды мошенничества. 3

Некоторые принципы работы современных антифрод-систем:

• Построение поведенческих профилей. 1 Каждому пользователю присваивается определённый «портрет» на основе его привычек и истории операций. 1 Если поведение резко меняется, это вызывает подозрения. 1
• Балльная оценка рисков. 1 Многие антифрод-платформы присваивают каждой транзакции определённый балл, характеризующий уровень риска. 1 Если балл превышает некий порог, система может запросить дополнительную авторизацию. 1
• Гибкие правила и сценарии. 1 Администраторы могут настраивать правила системы (например, лимиты на суммы покупок, географические ограничения) и пересматривать их по мере изменения обстановки. 1
• Машинное обучение и модели прогнозирования. 1 Чем больше данных система «переваривает», тем точнее становится. 1 Алгоритмы могут выявлять нетривиальные корреляции, которые трудно заметить глазами человека. 1