Система контроля транзакций в современных банках работает следующим образом: 1

1. Покупатель прикладывает карту к терминалу для списания денег. 1 Также может использоваться смартфон с NFC-чипом или платёжный стикер. 1
2. Информация с платёжного средства передаётся для проверки и обработки в банк-эквайер, который владеет терминалом и обслуживает проводимые по нему операции. 1
3. Банк-эквайер передаёт данные в платёжную систему, где они также проходят проверку. 1
4. Из платёжной системы данные передаются в банк-эмитент, который выпустил и обслуживает используемую для оплаты банковскую карту. 1 На этом этапе проверяется легальность операции, наличие достаточного количества денег, а также правильность введённого четырёхзначного кода (если его ввод требовался для покупки). 1
5. По итогу проверки операция одобряется или отклоняется. 1 При получении одобрения деньги от банка-эмитента передаются в платёжную систему. 1

Для выявления сомнительных операций банковские служащие наделены широкими полномочиями: 3

• осуществляют постоянный мониторинг и анализ операций клиентов; 3
• получают от клиента сведения, разъясняющие экономический смысл операции; 3
• приостанавливают операции с денежными средствами; 3
• отказывают клиенту в предоставлении услуг дистанционного обслуживания; 3
• блокируют банковскую карту; 3
• сообщают о подозрительных сделках в Росфинмониторинг; 3
• расторгают договор банковского счёта. 3

Для автоматизированного онлайн-контроля транзакций в информационную систему банка интегрируют программу, которая позволяет извлечь информацию об отправителе и получателе платежа, обезличить её с помощью хеширования (превратить в математический код без возможности дешифровки). 5 Затем по защищённому каналу связи данные отправляются в облако. 5 Там транзакция пополняется данными, которые подтягиваются уже из внешних источников. 5 Этот полный информационный конгломерат прогоняется через алгоритм анализа конкретной схемы, и в банк возвращается информация о статусе транзакций, подозрительная или нет. 5

Алгоритм работает в режиме реального времени, что исключает задержку проведения платежа. 5 Параметры модуля проверки настраиваются под правила внутреннего контроля банка. 5