Система идентификации платежей в современных банковских системах работает следующим образом: 13

1. При оплате через терминал. 1 После того, как покупатель оплатил товар через терминал, организация-эквайер отправляет запрос на списание стоимости товара в организацию-эмитент. 1 Процессинговый центр проверяет законность запроса, одобряет или отклоняет его. 1 Эмитент получает запрос на списание, повторно проверяет его и проводит транзакцию: сумма переходит со счёта на счёт, покупатель получает чек. 1
2. При онлайн-оплате. 1 Покупатель отправляет выбранные товары в корзину в онлайн-магазине, вводит данные банковской карты. 1 Информация направляется в платёжный шлюз, где проверяется безопасность операции. 1 Данные передаются в компанию-эквайер, которая передаёт информацию платёжной системе. 1 Процессинговый центр платёжной системы проводит ещё одну проверку безопасности и отправляет данные компании-эмитенту. 3 После проверки безопасности эмитент авторизует транзакцию. 1 Если платёж успешен, то эквайер получает сумму платежа от банка-эмитента и удерживает средства на торговом счёте. 1

Для идентификации клиентов платёжные системы используют различные методы аутентификации, например:

• Биометрическая идентификация. 2 Для неё применяются уникальные физические или поведенческие характеристики человека: отпечатки пальцев, голос, лицо или радужка глаза. 2 Биометрические данные сравниваются с зарегистрированными в базе данных для подтверждения личности. 2
• Использование персональных данных и документов. 2 При регистрации клиента сотрудник банка проверяет предоставленные документы и вносит информацию в базу данных. 2 При последующих запросах на доступ или услуги происходит проверка введённых данных с зарегистрированными. 2

Также для верификации данных могут использоваться подтверждение номера телефона при помощи одноразового кода (OTP-код) и подтверждение электронной почты. 4