Как работает фрод-мониторинг и какие есть способы его применения?

Фрод-мониторинг — это автоматизированный контроль банков и платёжных систем всех операций по карте в реальном времени. mnogocards.ru Его задача — мгновенно выявлять подозрительные или мошеннические действия и блокировать их. mnogocards.ru

Работа фрод-мониторинга включает несколько этапов: mnogocards.ru

1. Сбор и анализ данных. mnogocards.ru Каждая транзакция (оплата в магазине, онлайн-покупка, снятие наличных, перевод) генерирует множество данных: сумму, время, место, тип операции, данные продавца, способ проведения и другие. mnogocards.ru Система хранит и анализирует обычное поведение клиента: типичные суммы покупок, места совершения операций, привычные интернет-магазины, время активности, частоту операций. mnogocards.ru
2. Применение правил и моделей ИИ. mnogocards.ru Система проверяет транзакции на соответствие заранее заданным критериям, которые часто указывают на мошенничество. mnogocards.ru
3. Оценка рисков. mnogocards.ru Система присваивает каждой транзакции оценку риска (например, от 0 до 99). mnogocards.ru Чем выше балл, тем выше вероятность мошенничества. mnogocards.ru
4. Принятие решения и действия. mnogocards.ru На основании анализа система автоматически принимает решение: mnogocards.ru

• Одобрить. mnogocards.ru Транзакция проходит, если риск минимален. mnogocards.ru
• Заблокировать. mnogocards.ru Транзакция немедленно отклоняется, если риск очень высок и соответствует известным схемам мошенничества. mnogocards.ru
• Запросить дополнительную верификацию. mnogocards.ru Наиболее частый сценарий для транзакций «среднего» риска. mnogocards.ru

Некоторые способы применения фрод-мониторинга:

• Банковские приложения. pro-dgtl.ru Используют фрод-мониторинг для предотвращения несанкционированных переводов. pro-dgtl.ru Если клиент пытается перевести деньги на новый счёт, система может запросить дополнительные данные или отправить подтверждающее сообщение на телефон пользователя. pro-dgtl.ru
• Онлайн-магазины. pro-dgtl.ru Используют фрод-мониторинг для предотвращения покупок с использованием украденных карт. pro-dgtl.ru Если система замечает несколько заказов с одной и той же карты или странные изменения в покупательской активности, она может заблокировать заказ до выяснения причин. pro-dgtl.ru