По закону банк обязан вернуть денежные средства со вклада по первому требованию владельца, даже если срок вклада ещё не закончился. 2

Однако в некоторых случаях банк может отказать в выдаче вклада: 23

• Если у банка возникли сомнения в происхождении средств, а вкладчик не объяснил их происхождение. 1 В соответствии с законодательством РФ банк вправе запрашивать любую информацию по сомнительным операциям, а клиент обязан её предоставить. 1
• Если есть проблемы с паспортом, например, он испорчен, либо закончился срок его действия, либо документ числится в базе похищенных, или он имеет визуальные признаки подделки. 3 В данной ситуации для получения денег потребуется новый паспорт. 3
• При наличии ареста по постановлению судебных приставов. 3 Если долгов нет, но кредитная организация средства с вклада не выдаёт, ссылаясь на запрет, придётся обращаться в организацию, которая наложила арест. 3
• Если у банка отозвана лицензия. 3 Это страховой случай, и возвращать деньги будет Агентство по страхованию вкладов (АСВ). 3

Если банк не выдаёт вклад, клиент может направить в банк письменное требование о возврате суммы вклада, параллельно направив жалобу в Центральный банк РФ. 2 В случае отказа или отсутствия ответа банка можно обратиться в судебные органы с требованием о взыскании денежных средств, процентов, а также неустойки. 2