В чем заключаются преимущества и недостатки дифференцированных и аннуитетных платежей по кредитам?
Аннуитетные платежи по кредиту не меняются в размере в течение всего срока кредита. 1 Платёж состоит из двух частей: основного долга и процентов. 1 В первые годы большая часть платежа уходит на проценты, а основной долг уменьшается медленнее. 1
Преимущества аннуитетных платежей для заёмщика:
- удобный вариант для планирования бюджета, потому что платежи одинаковые и предсказуемые; 1
- подходит для наёмных работников, которые имеют фиксированный доход; 1
- простота расчётов: достаточно знать срок кредита и сумму ежемесячных взносов; 1
- более выгодно досрочное погашение: если заёмщик решит закрыть кредит досрочно, он сэкономит больше, чем при дифференцированной схеме. 1
Недостатки аннуитетных платежей:
- большая переплата: в первые годы погашение основного долга минимально, так как большую часть платежа занимают проценты; 1
- досрочное погашение может отразиться на кредитной истории. 2
Дифференцированные платежи по кредиту — это схема выплат, при которой сумма ежемесячного платежа постоянно уменьшается. 1 Это происходит потому, что проценты начисляют на остаток долга: чем меньше сумма долга, тем меньше процентов. 1 В начале срока по дифференцированной схеме платежи выше, чем при аннуитетных платежах, но в долгосрочной перспективе переплата по кредиту оказывается меньше. 1
Преимущества дифференцированных платежей для заёмщика:
- выгодны для тех, кто готов платить больше в начале, чтобы в итоге сэкономить на процентах; 1
- это хороший вариант для длительных ипотек, где меньшая переплата оправдывает изначально повышенную финансовую нагрузку. 1
Недостатки дифференцированных платежей:
- в первые месяцы платежи максимальные — это большая нагрузка на бюджет; 1
- сложные расчёты: нужно каждый раз уточнять у банка сумму следующего платежа, чтобы не появилась задолженность; 1
- не так выгодно гасить досрочно: по этой схеме каждый платёж и так сокращает размер следующего взноса. 1
Выбор между дифференцированными и аннуитетными платежами зависит от финансовых возможностей и планов заёмщика. 3
