Некоторые основные этапы финансового планирования личных накоплений:

1. Прогнозирование доходов. 1 Нужно объективно оценить будущий доход из разных источников. 1 Это может быть зарплата и премия, пассивный доход от сдачи жилья в аренду, гонорар за подработку и налоговый вычет. 1
2. Планирование расходов. 1 Необходимо выписать основные и дополнительные статьи расходов. 1 Основные — это те, что не меняются годами: плата за аренду жилья и коммунальные услуги, расходы на продукты, бытовую химию, одежду, лекарства, взносы по ипотеке, оплата бензина и содержания авто. 1 Дополнительные — например, одежда к зиме или лечение зубов. 1
3. Сведение доходов с расходами. 1 Нужно проанализировать полученные данные: проверить, не превышают ли расходы доходы. 1 Если превышают — подумать, за счёт чего можно покрыть дефицит бюджета. 1 В идеале после всех трат должна оставаться свободная сумма, которая пойдёт на достижение финансовых целей. 1
4. Постановка финансовых целей. 1 Необходимо сформулировать и записать финансовые цели, иначе говоря — на что будет откладываться часть дохода. 1 Цели можно формировать, отталкиваясь от количества свободных денег и потребностей. 1
5. Создание накоплений. 2 Важным элементом личного финансового плана является финансовая подушка безопасности. 2 Она необходима на случай кризиса, болезни, потери работы. 2 Накопления лучше создавать на банковских счетах под процент. 2
6. Инвестирование. 2 Если нужно достичь финансовой цели в более короткие сроки, чем позволяет бюджет, стоит рассмотреть возможность получения дополнительного дохода за счёт инвестиций. 2 Нужно выбрать подходящие инвестиционные продукты, исходя из доходности, рисков, сроков и предпочтений. 2
7. Реализация финансового плана. 2 Важно укладываться в план по каждой статье расходов. 2 Нужно отделить обязательные расходы (еда, транспорт, связь и т. д.) от необязательных (развлечение, кафе, спонтанные покупки и т. д.). 2 Необходимо установить лимит на необязательные расходы и стараться его придерживаться. 2

Личный финансовый план нужно регулярно пересматривать, поддерживая его актуальность. 3 Со временем могут появиться новые цели, которые необходимо добавить в список, или доход повысится, тогда срок достижения цели можно сократить. 4