Специфика банковского контроля при кредитовании заключается в многоэтапной проверке заёмщика, которая помогает минимизировать риски. 3

Некоторые аспекты такого контроля:

• Оценка кредитоспособности. 12 Для этого банк анализирует финансовое состояние клиента, кредитоспособность потенциальных должников. 2 Используются специальные программы, которые оценивают кредитоспособность по заранее заданным параметрам. 3
• Проверка документов. 15 Юридическая служба банка анализирует предоставленные документы с точки зрения правильности оформления и соответствия законодательству. 1
• Анализ кредитной истории. 15 Для этого банки обращаются в бюро кредитных историй (БКИ), которые занимаются сбором, хранением, обработкой и предоставлением информации о кредитной истории отдельных людей. 1
• Контроль за использованием кредита. 2 Банк наблюдает за жизненным циклом выданного кредита, контролирует его использование, анализирует изменения финансового состояния заёмщика. 2
• Проверка залогового имущества. 2 Осуществляется контроль наличия, ликвидности и надёжности хранения залогового имущества на основании данных бухгалтерской отчётности, а также путём проверки с выездом на места. 2

Каждый банк может создавать собственные системы и схемы проверки заёмщиков, поэтому нет единого утверждённого алгоритма. 4