Роль коммерческих банков в снижении рисков вкладчиков и заёмщиков заключается в управлении кредитными рисками. 24

Для вкладчиков банки обеспечивают достаточный уровень ликвидности и финансовой устойчивости, чтобы нивелировать различные риски. 3 В меняющейся экономической ситуации банки оперативно меняют уровень процентной ставки, требования к заёмщикам, требования к собственному капиталу. 3

Для заёмщиков банки проводят оценку кредитоспособности, чтобы минимизировать убытки от выданных кредитов. 1 Например, прежде чем одобрить заём, клиента изучают, а затем на протяжении всего срока действия договора контролируют его платёжеспособность. 4

Некоторые методы, которые используют банки для управления кредитными рисками:

• Мониторинг и контроль индикаторов риска. 5 Выявление и оценка рисковых факторов, способных привести к убыткам банка из-за невозврата заёмных средств. 5
• Разработка внутрибанковских лимитов и нормативов. 5 Определение размера и количества рисковых операций, проводимых банком за один период. 5
• Внедрение системы принятия решений. 5 Интеграция профильных программ, позволяющих автоматизировать мониторинг и оценку рисковых операций с контрагентами банка. 5
• Хеджирование. 5 Операции с кредитными директивами, направленные на компенсацию финансовых рисков. 5
• Диверсификация регионов банка и кредитование различных слоёв населения. 5 Создание филиалов для противодействия отраслевым и региональным рискам, а также работа с разными категориями заёмщиков. 5
• Накопление резервных средств для покрытия потерь. 5 Увеличение активов предприятия или страхование рисков. 5