Разница между универсальной и базовой лицензией в банковском деле заключается в перечне доступных операций и условиях деятельности. 57

Универсальная лицензия позволяет финансовой организации совершать все доступные виды банковских операций в России и за её пределами. 1 Она выдаётся банкам с уставным капиталом более 1 млрд рублей. 2

Базовая лицензия разрешает финансовому учреждению осуществлять основные операции: открытие и ведение счетов, привлечение вкладов, совершение переводов, покупка и продажа иностранной валюты. 1 Для получения такой лицензии достаточно уставного капитала от 300 млн рублей. 3

Некоторые ограничения базовой лицензии:

• размещение и привлечение драгоценных металлов, если для этого требуется сотрудничество с иностранцами (физическими лицами и компаниями); 1
• открытие дочерних компаний и филиалов в других странах; 1
• совершение определённых типов операций с ценными бумагами; 1
• выдача займов и другие виды размещения средств в иностранных организациях или у физических лиц; 1
• осуществление лизинговых операций, поручительства, выдача гарантий, открытие корреспондентских счетов в заграничных финансовых учреждениях. 1

Преимущества базовой лицензии:

• отсутствие требования предоставлять информацию о принимаемых рисках и процедуре их оценки, финансовых и других инструментах неограниченному числу лиц; 1
• необязательно назначать руководителя службы внутреннего контроля, его обязанности разрешено выполнять руководителю службы управления рисками; 1
• меньшее количество нормативов, необходимых для соблюдения: у банков с универсальным типом лицензии их 12, в то время как у организаций с базовым — всего 6. 1