Разница между средством обращения и средством накопления денег заключается в их функциях и роли в экономике.

Средство обращения — деньги выступают в качестве посредника при обмене товаров. 15 Они постоянно находятся в сфере обращения, в отличие от товаров, которые после реализации покидают её. 4 Например, работник продаёт работодателю специфический товар — свой труд, за что получает деньги — заработную плату. 1 Эту зарплату он может потратить на продукты, оплату коммунальных услуг, развлечения и т. д.. 1

Средство накопления — деньги могут формировать богатство, при этом они изымаются из сферы обращения и превращаются в ценности (золото, недвижимость, ценные бумаги), способные сохранять покупательную способность в будущем, противостоя инфляции. 1 Деньги, накопленные, но не использованные, позволяют переносить покупательную способность из настоящего в будущее. 5 Функцию средства накопления выполняют деньги, временно не участвующие в обороте. 5

Таким образом, средство обращения связано с текущим обменом, а средство накопления — с сохранением покупательной способности для будущих покупок.