В чем преимущества и недостатки долевого страхования жизни по сравнению с другими страховыми продуктами?

Долевое страхование жизни (ДСЖ) — это финансовый инструмент, который совмещает элементы страхования жизни и инвестиционного дохода. 2

Некоторые преимущества ДСЖ:

• Высокая потенциальная доходность. 4 Клиенты могут самостоятельно выбирать инвестиционные стратегии и вкладывать часть страховой премии в паевые инвестиционные фонды (ПИФы). 24
• Доступ к разным услугам. 4 Можно в рамках одного договора застраховать собственную жизнь и вложить средства в фондовые инструменты. 4
• Возможность получения налогового вычета. 4 Право пользования льготой возникает, если срок действия договора составляет 5 лет и больше. 4
• Передача по наследству. 4 В полисе ДСЖ можно указать выгодоприобретателя, который получит средства в случае смерти застрахованного, обеспечивая целевую передачу наследства. 2

Некоторые недостатки ДСЖ:

• Отсутствие гарантий. 24 Доходность инвестиций зависит от выбранных стратегий и других факторов. 4
• Риски финансовых потерь. 1 Доход клиента напрямую зависит от цены активов в портфеле. 1 Выплата по истечении договора может быть ниже суммы взносов. 1
• Ограниченный выбор инструментов для инвестирования. 1 Владелец полиса может выбирать только из ПИФов, предложенных страховой компанией или банком. 1
• Комиссии за обслуживание. 1 Страховщики могут взимать комиссии за управление и обслуживание продуктов. 1

Перед заключением договора ДСЖ необходимо тщательно оценивать свои инвестиционные цели и степень допустимого риска. 2 С 1 января 2027 года планируется ввести в действие программу страхования вложений, аналогичную той, которая предусмотрена в отношении банковских вкладов. 4