Основное отличие товарных и кредитных денег заключается в их природе и функциях.

Товарные деньги (например, золото, серебро, жемчуг, каменные деньги, скот и т. д.) имеют собственную стоимость и практически не обесцениваются со временем. 1 Такие деньги используются для измерения и соизмерения стоимости, могут функционировать в качестве всеобщей меры стоимости. 5 Однако товарные деньги неудобны для частого использования: они тяжёлые, при длительном хранении склонны к ухудшению качества и их дорого изготавливать. 3

Кредитные деньги (кредитные карты, чеки) не обладают собственной внутренней стоимостью, их покупательная способность определяется представительной стоимостью. 15 Кредитные деньги возникают на основе банковских операций, являются обязательствами банков. 5 Их появление связано с функцией денег как средства платежа, где деньги выступают обязательством, которое должно быть погашено через заранее установленный срок действительными деньгами. 2

Таким образом, товарные деньги больше подходят для измерения стоимости и соизмерения товаров, а кредитные деньги предназначены для обеспечения оборота капитала. 4