Основное отличие AML (Anti-Money Laundering) от KYC (Know Your Customer) заключается в целях и подходах к их реализации. 4

KYC фокусируется на проверке и идентификации личности клиентов. 4 Цель процедуры — убедиться, что человек, совершающий транзакцию, действительно является тем, за кого себя выдаёт. 1 KYC включает сбор персональных данных (ФИО, адрес, дата рождения) и проверку документов. 1

AML, в свою очередь, направлен на обнаружение и предотвращение финансовых преступлений, связанных с легализацией незаконных доходов. 4 AML включает мониторинг транзакций, анализ подозрительной активности и соблюдение международных регуляторных стандартов. 2

Некоторые другие различия:

• Объём проверки: KYC ориентирован на конкретного пользователя, AML — на транзакции и общий поток средств. 1
• Когда применяется: KYC — при регистрации на бирже или перед выводом крупных сумм, AML — ведётся на постоянной основе для выявления подозрительной активности. 1

Таким образом, AML и KYC дополняют друг друга: KYC помогает правильно идентифицировать клиентов, а AML — следить за их действиями, чтобы предотвратить незаконные операции. 5