«Тинькофф Банк» ссылается на кредитный договор, хотя единственный договор между банком и клиентом — это договор о выпуске и обслуживании кредитной карты, потому что он включает в себя и другие документы, в том числе общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт, тарифы и заявление-анкету. 24

Подписывая заявление-анкету, клиент делает банку предложение заключить с ним договор, включающий эти документы, которые регламентируют ставку, штрафы и комиссии. 1 При этом действия банка по выпуску кредитной карты являются акцептом оферты клиента, содержащейся в заявлении-анкете. 2 Договор считается заключённым с момента активации кредитной карты или поступления первого реестра платежей. 2

Таким образом, фактически между клиентом и банком заключается смешанный договор, включающий элементы договора о выпуске и обслуживании кредитной карты и кредитного договора. 3