Банки учитывают кредитную нагрузку (показатель долговой нагрузки, ПДН) при принятии решения о выдаче займа для оценки платёжеспособности потенциального заёмщика и минимизации рисков. 1

Логика расчёта: у человека с крупными долгами большая часть дохода уходит на их погашение, а значит, он может не справиться со своими финансовыми обязательствами и не вернуть деньги. 2 В этом случае не только сам заёмщик попадёт в сложное материальное положение, но и банк понесёт убытки. 2

Высокий ПДН сигнализирует банку о том, что значительная часть дохода уже обременена, и добавление новых кредитов может поставить под угрозу способность своевременно их погашать. 3

Чтобы обезопасить себя, банки могут предложить займы на менее выгодных условиях, например под высокую ставку, или вовсе отказать в кредите. 2

С 1 января 2024 года Банк России обязывает кредитные и микрофинансовые организации рассчитывать ПДН заёмщика по всем видам кредитов, займов и уведомлять заёмщика о существующих рисках, если значение ПДН превышает 50%. 3