Банки ограничивают операции для защиты клиентов в рамках исполнения требований закона от 07.08.2001 №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма». 14

Основная цель закона — мониторинг действий по легализации нелегальных доходов, а также анализ финансовых операций, потенциально связанных с отмыванием преступных капиталов, и выявление фактов финансирования терроризма. 4

Некоторые причины, по которым банки могут ограничивать операции:

• Частое снятие наличных. 1 Если у клиента могут возникать экстренные расходы и потребность в наличных, например, для возмещения расходов работнику, то частое снятие может вызвать подозрения банка. 1
• Сделки с неблагонадёжными контрагентами. 1 Сотрудничество с неблагонадёжными партнёрами — риск испортить свою репутацию и попасть под подозрение банка. 1
• Транзитные потоки и фиктивные сделки. 1 Если нет договорных отношений или отсутствует хозяйственно-экономический смысл. 1

Если банк замечает хотя бы один из указанных признаков, запускается процесс внутренней проверки. 4 Банк запрашивает документы по сделкам и устанавливает срок, до которого клиент должен предоставить необходимые сведения. 4 Если от клиента не поступают пояснения, банк вправе приостановить операции по его счёту. 4