Почему банки часто устанавливают кредитные ставки на уровне двухзначных чисел?

Банки устанавливают кредитные ставки, ориентируясь на ключевую ставку, под которую Центробанк выдаёт кредиты коммерческим банкам. 35

Ставки по кредитам всегда выше ключевой, так как коммерческие банки дают деньги своим клиентам дороже, чем одолжили их у Центробанка. 5 На этой разнице они получают свою прибыль. 5

Кроме того, на размер кредитной ставки влияют и другие факторы, например:

• Политика банка. 1 Кредитные организации стараются предоставлять долгосрочные услуги, поэтому кредит на несколько лет обойдётся дешевле, чем на несколько месяцев. 1
• Кредитная история клиента. 1 Банковские сотрудники смотрят на уровень дохода, наличие семьи и собственности, возраст, покупательскую активность, долговую нагрузку и другие нюансы. 1
• Тип и характеристики кредитного продукта. 3 Самые высокие ставки — по кредитным картам, самые низкие — по ипотеке. 3
• Персональные дисконты — скидки от «базы», которые банки предоставляют клиентам. 3 Например, предложение будет более выгодным, если клиент является зарплатным клиентом банка, пользуется пакетом страховой защиты или является сотрудником организации-партнёра. 3