Почему банкам нужны ограничения на переводы между физлицами?

Банки вводят ограничения на переводы между физическими лицами по нескольким причинам:

• Защита от мошеннических операций. 1 Банки стремятся вовремя обнаруживать подозрительные транзакции и блокировать их, пока деньги не ушли. 1 Если не установить лимит, злоумышленник, получивший доступ к счёту, сможет за одну операцию вывести все сбережения. 1
• Требования Службы по финансовому мониторингу. 1 Федеральный закон №115-ФЗ «О противодействии отмыванию доходов» обязывает организации отслеживать крупные или аномальные платежи. 1 Ограничения по суммам помогают быстрее замечать нестандартные транзакции и передавать информацию в уполномоченные органы для дальнейшего разбирательства. 1
• Снижение нагрузки на платёжные каналы. 1 Технические ограничения позволяют избежать перегрузок в мобильном приложении и процессинговых системах. 1 Если все клиенты начнут переводить очень большие суммы без ограничений, это может замедлить работу банковской инфраструктуры. 1
• Защита клиента от ошибочных операций. 1 Слишком высокий порог приводит к случайным опечаткам, из-за чего клиент может отправить большую сумму. 1 Наличие лимитов даёт время и возможность остановить транзакцию или заметить ошибку до списания денег. 1
• Соблюдение внутренних регламентов и моделей риска. 1 Каждый банк имеет свой анализ рисков и затрат на обслуживание переводов. 1 Устанавливая лимит, они регулируют затраты на выполнение операций и ограничивают потенциальные потери от незаконного списания финансов клиентов. 1

С 15 мая 2025 года действует ограничение ЦБ, согласно которому некоторые клиенты не смогут переводить больше 100 000 рублей в месяц себе и другим людям. 5 Это касается тех, кто попал в базу о мошеннических операциях. 5