Каковы основные условия одностороннего отказа банка от обслуживания счета клиента?

Основные условия одностороннего отказа банка от обслуживания счёта клиента изложены в статье 859 Гражданского кодекса РФ («Расторжение договора банковского счёта»). base.garant.ru www.raiffeisen.ru

Для физических лиц (п. 2 ст. 859 ГК РФ) банк вправе в одностороннем порядке отказаться от исполнения договора банковского счёта, если одновременно соблюдаются следующие условия: www.raiffeisen.ru

• в течение двух лет на счёте не было средств, а его баланс был нулевым (или отрицательным — в случае, если был подключён овердрафт); www.raiffeisen.ru
• в течение двух лет не совершались никакие операции по счёту. www.raiffeisen.ru

Банк обязан предупредить клиента об этом в письменной форме или иным предусмотренным договором способом. base.garant.ru Договор считается расторгнутым по истечении двух месяцев со дня направления банком такого предупреждения, если на счёт клиента в течение этого срока не поступили денежные средства. base.garant.ru

Для юридических лиц или индивидуальных предпринимателей (п. 2 ст. 859 ГК РФ) банк вправе в одностороннем порядке отказаться от исполнения договора банковского счёта, если операции по счёту не ведутся в течение двух лет или в течение иного срока, предусмотренного договором. base.garant.ru При этом указанный срок в любом случае не может быть менее шести месяцев. base.garant.ru

Кроме того, банк может расторгнуть договор банковского счёта в случаях, установленных законом (п. 3 ст. 859 ГК РФ). www.law.ru www.raiffeisen.ru Некоторые из таких случаев:

• Закон №115-ФЗ («О противодействии легализации доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма»). www.raiffeisen.ru Банк может инициировать закрытие расчётных счетов компании, если в течение календарного года банк два или более раз отказал клиенту в проведении какой-либо операции из-за подозрений, а клиент не смог предоставить документы, подтверждающие легальность своих операций. www.raiffeisen.ru
• Закон №173-ФЗ («Об особенностях осуществления финансовых операций с иностранными гражданами и юридическими лицами»). www.raiffeisen.ru Банк может закрыть счёт юрлица, если клиент — иностранное юридическое лицо, в течение 15 рабочих дней не сообщил информацию, которая помогла бы идентифицировать его как иностранного налогоплательщика. www.raiffeisen.ru

Банк не может одномоментно прекратить действие договора банковского счёта, не сообщая об этом клиенту — он обязан направить специальное уведомление. www.raiffeisen.ru