Каковы основные различия в увеличении долга в первые четыре года кредитования и в последующие годы?

Возможно, имелись в виду различия в увеличении долга при разных схемах погашения кредита: аннуитетной и дифференцированной. 24

При аннуитетном графике заёмщик платит одинаковую сумму ежемесячно на протяжении всего срока кредита. 4 При этом в начале срока кредита большая часть платежей идёт на выплату процентов, а в конце срока — на погашение основной суммы. 5

При дифференцированной схеме размер платежей меняется из месяца в месяц: первый всегда больше последнего. 4 Сумма основного долга не меняется, а проценты начисляются на остаток займа. 4 Соответственно, проценты уменьшаются быстрее, чем при аннуитетном графике. 4

Ещё на структуру долга могут повлиять неустойки и штрафы, которые начисляются, если заёмщик не выполняет условия договора, например, своевременно не вносит ежемесячные платежи. 3

Таким образом, в зависимости от схемы погашения кредита, в начале срока больше процентов, а к концу — основного долга. 34