Каким образом банки контролируют движение средств на счетах?

Банки контролируют движение средств на счетах клиентов с помощью отдела финансового мониторинга (финмониторинга). 14

Некоторые способы контроля:

• Отслеживание транзитных операций. 2 Банк сопоставляет доходы, расходы с объёмом налогов и других сборов. 2 Если текущие платежи не совпадают с базовыми операциями, которые осуществляются регулярно, проводится проверка. 2
• Отслеживание телефонов и электронной почты. 2 Банк контролирует данные клиентов, которые используются для авторизации в системе интернет-банкинга. 2 Если они не совпадают, требуется дополнительное подтверждение личности клиента. 2
• Контроль счетов самозанятых лиц. 2 Счета самозанятых подвергаются особому мониторингу. 2
• Контроль корпоративных карт. 2 Усиленному контролю подлежат субъекты предпринимательской деятельности, пользующиеся корпоративными картами, открытыми менее двух лет назад. 2
• Проверка платежей. 3 Банк обращает внимание на транзитные операции, объём налоговых отчислений, соответствие платежей заявленному ОКВЭД компании и другие факторы. 3

Если банк усомнится в законности операций, он может заблокировать дистанционный доступ к счёту и попросить клиента предоставить документы и информацию о проводимой операции. 3

Деятельность финмониторинга регулируется Федеральным законом №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма». 45