Некоторые методы финансового планирования для управления личными средствами:

• Метод 50/30/20. 1 Предполагает, что 50% дохода идёт на обязательные расходы (жилищные, транспорт, продукты), 30% можно потратить на желания и развлечения, 20% откладывается на сбережения или инвестиции. 1
• Метод «Конверт». 1 Для каждой категории расходов (например, продукты, транспорт, развлечения) есть отдельный конверт с ограниченной суммой. 1 Как только деньги в конверте заканчиваются — расходы в этой категории прекращаются. 1
• Метод нулевого бюджета. 1 Суть в том, что каждый рубль дохода имеет своё назначение. 1 Например, часть идёт на сбережения, другая на погашение долгов, третья — на развлечения. 1 В конце месяца все деньги должны быть распределены, так что в бюджете не остаётся «свободных» средств. 1
• Использование финансовых приложений. 1 Они автоматически анализируют доходы и расходы, позволяют устанавливать лимиты, создавать графики и получать напоминания. 1
• Создание резервного фонда. 1 Это средства на случай непредвиденных ситуаций, таких как болезнь или утрата работы. 1 Эксперты рекомендуют откладывать хотя бы 10% от дохода на резервный фонд. 1
• Определение финансовых целей и приоритетов. 2 Нужно зафиксировать все финансовые цели и определить их приоритетность: от краткосрочных (накопление на отпуск) до долгосрочных (пенсионные накопления). 2
• Управление рисками. 2 Выявление рисков, оформление страховых полисов, создание резервного фонда для защиты от непредвиденных ситуаций. 2
• Инвестиции и управление активами. 2 Сформулирование стратегии вложения средств с учётом допустимого уровня риска, временного горизонта и других факторов. 2
• Налоговая оптимизация. 2 Анализ налоговой нагрузки и понимание, как её минимизировать — например, с помощью льгот. 2
• Сценарный анализ. 2 Рассмотрение нескольких вариантов развития событий (оптимистичный, реалистичный и пессимистичный). 2

Для составления личного финансового плана можно обратиться к финансовому специалисту.