Некоторые меры по снижению банковских рисков:

• Диверсификация. 24 Распределение банковских активов между различными категориями заёмщиков, их предоставление на разных условиях и на разные сроки. 2 Это позволяет избежать одновременного банкротства большинства заёмщиков и невозможности возврата ими долгов. 2
• Лимитирование. 2 Установление количественного ограничения на кредитные операции. 2 Например, требуемая доходность, минимальная заработная плата или доход заёмщика, минимальный и максимальный размер и срок кредита и т. д.. 2
• Создание резервов. 2 Формирование запасов (фондов) денежных средств, которые не используются в повседневном обороте коммерческого банка до того момента, как возникнут убытки, связанные с кредитованием физических и юридических лиц. 2
• Анализ заёмщика. 2 Изучение истории взятия заёмщиками и возвращения ими кредитов в прошлом, а также его текущей и перспективной способности и возможности грамотно воспользоваться заёмными средствами и исполнить перед банком все свои обязательства в полном объёме и в установленные сроки. 2
• Анализ кредита. 2 Определение возможных условий предоставления кредита: его суммы, процентов, срока, обеспечения залогом, наложения тех или иных ограничений на заёмщика при предоставлении ссуды. 2
• Структурирование. 2 Группировка потенциальных кредитных рисков с целью выработки коммерческим банком в их отношении соответствующей политики. 2
• Документирование. 2 Процесс создания и оформления документов, в которых фиксируется совершение всех операций в рамках кредитования и возникновение у кредитора и заёмщика взаимных прав, обязанности и ответственности. 2
• Контроль. 2 Регулярное наблюдение за предпринимательской (профессиональной) деятельностью заёмщика, объёмом и частотой получения им доходов, своевременностью и полнотой совершения им платежей по кредиту и принятие мер корректирующего характера в случае отклонений от запланированных заранее показателей и условий. 2