Некоторые риски, связанные с выдачей коммерческих кредитов в банках:

• Кредитный риск. 1 Возникает из-за неспособности плательщика получить уплату по требованию. 1 Например, несвоевременность оплаты, несостоятельность плательщика, правовая несостоятельность (действия фискальных государственных органов или судебных), мошеннические действия, различные форс-мажоры. 1
• Риск ликвидности. 1 Несвоевременное выполнение обязательств со стороны должника ухудшает его ликвидное положение. 1
• Системный риск. 1 Возникает при несостоятельности любого участника системы. 1 В случае нарушения цепочки возникает невозможность выполнения обязательств. 1
• Операционный риск. 2 Риск неверного определения кредитоспособности заёмщика, размера кредита, порядка его предоставления, возникающий в связи с низким качеством работы сотрудников кредитного отдела. 2
• Отзывной риск. 2 Риск потерь в случае, если кредитор отзовёт сумму предоставленного кредита в связи с утерей залога либо невыполнением заёмщиком условий кредитного договора. 2
• Процентный риск. 2 Риск сокращения или потери банковской прибыли из-за уменьшения процентной маржи. 2
• Банковские злоупотребления. 2 Потери из-за недобросовестности или мошенничества банковских служащих. 2

Чтобы минимизировать риски, необходимо тщательно проводить анализ, например, полную проверку документов покупателя, документов сделки, в случае появления договора поручительства — его тщательную проверку, обязательные банковские гарантии, верификацию уступленных денежных требований, обязательное страхование. 1