Некоторые особенности и проблемы, связанные с банками и финансовыми компаниями, не имеющими банковской лицензии:

• Отсутствие статуса кредитной организации. 1 Такие организации не могут называться банками в привычном понимании, они осуществляют свою деятельность не как самостоятельные банки, а как финтех-стартапы, нацеленные на сотрудничество с традиционными банками. 1
• Риск отзыва лицензии. 24 ЦБ РФ может отозвать лицензию, если будет обнаружено, что сведения, на основании которых она выдана, недостоверны. 2 Также ЦБ имеет право отозвать лицензию, если кредитная организация совершает банковские операции, не предусмотренные имеющейся лицензией. 2
• Уголовная ответственность. 2 При отзыве лицензии в связи с недостоверностью сведений, на основании которых она предоставлена, есть риск привлечения к уголовной ответственности за незаконную банковскую деятельность. 2

Кроме того, для небанковских кредитных организаций (НКО) законодательные требования ниже, чем к банкам, что связано с меньшей степенью риска по операциям. 3